De nos jours, les financements pour obtenir une voiture sont nombreux : crédit-auto, LOA, LLD, crédit bail…..
Nous vous rappelons qu’un crédit “vous engage et doit être remboursé”.
Avant de vous engager et de contracter un crédit, vérifiez d’abord vos capacités à le rembourser.
Il existe plusieurs possibilités pour acheter une voiture neuve ou d’occasion. Outre l’achat comptant, vous pouvez avoir une voiture en leasing, c’est à dire en location longue durée (LLD), ou en location avec option d’achat (LOA), ou en crédit-bail. Vous pouvez également opter pour un crédit auto.
Tous ces moyens de financement comportent leurs lots d’avantages et d’inconvénients . A vous de choisir celui qui vous correspondra le mieux.
Le crédit auto n’est pas une location
Il est ainsi bien différent d’une LLD, d’une LOA ou d’un crédit-bail.
Le crédit auto vous permet de devenir prioritaire du véhicule dès la signature du contrat.
Dans le cadre d’un crédit auto, un apport peut vous êtredemandé.
Les mensualités s’adaptent à vos capacités de remboursement en fonction de la durée du crédit et de son taux d’intérêt.
Vous pouvez effectuer un remboursement anticipé ou bien, dans la plupart des cas, décaler vos mensualités afin de faire face à un imprévu.
Le crédit auto ne limite pas votre kilométrage puisque vous êtes propriétaire du véhicule.
Il est adapté aux personnes parcourant beaucoup de kilomètres et gardant leur véhicule plusieurs années.
Aussi, vous pouvez revendre votre véhicule quand bon vous semble afin de rembourser votre crédit auto et éventuellement changer de véhicule.
Est le moyen de financement préféré des français. La LOA est un crédit à la consommation destiné aux particuliers pour l’acquisition, temporaire ou non, d’une voiture.
Ce moyen de financement est très proche de la LLD néanmoins quelques points les différencient :
Le montant des mensualités pour une location avec option d’achat est calculé sur 5 critères :
La durée d’un contrat de location avec option d’achat est comprise entre de 24 et 72 mois. Des plafonds de kilométrage annuel doivent être respectés. Ils sont très souvent limités à 15.000 kilomètres pour un modèle essence et 25.000 kilomètres pour un modèle diesel.
Si le plafond de kilométrage est dépassé, une pénalité convenue dans le contrat sera appliquée. Comme pour la LLD, celle-ci peut être comprise entre 5 centimes et 40 centimes du kilomètre supplémentaire. Si votre contrat indique un dépôt de garantie, ces pénalités seront directement prélevées sur celui-ci.
La plupart des contrats de location avec option d’achat permettent le rachat du véhicule après 12 mois de contrat.
Lorsque le contrat de LOA arrive à son terme, vous avez le choix entre :
Elle permet de louer un véhicule sur une longue durée en contrepartie du versement d’un loyer mensuel à un organisme financier.
En optant pour un contrat en location longue durée (LLD), vous choisissiez avant tout un moyen de financement vous permettant de connaître à l’avance le coût d’usage du véhicule à 100%.
En effet, le contrat en LLD peut inclure dans ses loyers l’entretien, les réparations du véhicule en cas de panne, ainsi que l’assistance.
Le montant des mensualités pour une location longue durée est calculé sur 5 critères :
La durée d’un contrat de location longue durée s’étale de 24 à 48 mois mais elle peut atteindre 60 mois.
Durant le contrat, des plafonds de kilométrage annuel doivent être respectés.
Si le plafond de kilométrage est dépassé, un recalcule du loyer sera effectué.
Celle-ci peut être comprise entre 5 centimes et 40 centimes du kilomètre supplémentaire. Le kilométrage est adapté en fonction de chaque client. C’est pour cela que ce type de financement est particulièrement prisé par les entreprises.
La LLD apporte des intérêts fiscaux et la prise en charge de l’ensemble des entretiens et réparations.
À la différence de la location avec option d’achat (LOA), lorsque le contrat de location longue durée arrive à son terme, le véhicule en location longue durée doit être restitué au loueur pour être revendu sur le marché de l’occasion.
Il doit être rendu dans un état d’usure normal après une utilisation en bon père de famille et en prenant en compte le kilométrage parcouru.
Le crédit-bail est très souvent confondu avec la LOA car ce sont deux modes de financement très similaires.
Le crédit-bail est une location contractuelle permettant au conducteur de devenir propriétaire du véhicule loué ( comme la LOA).
Le crédit-bail est principalement destiné aux professionnels alors que la LOA est réservée aux particuliers.
Le crédit-bail est utilisé pour l’achat de matériel pour les professionnels.
Un crédit-bail peut être soldé par anticipation suite à un accord entre le client et le bailleur par un avenant.
Un crédit-bail sera conclu pour une durée comprise entre 36 et 60 mois avant renouvellement.
